Immer mehr junge Menschen verschulden sich. Auch in Baden-Württemberg. Häufige Ursachen sind Ratenzahlungen beim Onlineshopping oder Handyverträge.
Über 50.000 Euro Schulden hatte Maria, als sie sich vor einem Jahr verzweifelt an die Schuldnerberatung wandte. Auf ihrem Schreibtisch stapelte sich damals ungeöffnete Post, erzählt die 24-Jährige. Sie fürchtete sich davor, Einschreiben von Inkassobüros oder Mahnbescheide vom Gericht zu öffnen. "Ich hatte einfach Zukunftsängste. Mein Sohn war gerade mal ein halbes Jahr alt und ich wusste nicht mehr, wie es weitergehen soll." Maria ist nicht ihr echter Name, ihre Identität möchte sie schützen und trotzdem ihre Geschichte erzählen.
Zahl verschuldeter junger Menschen nimmt zu
Baden-Württemberg liegt zwar mit einer Überschuldungsquote von 6,7 Prozent unter dem Bundesdurchschnitt, doch nimmt die Zahl der verschuldeten jungen Menschen auch hierzulande stark zu, wie der "Gesellschaftsreport BW 2025" zeigt. Deutschlandweit hat jeder vierte junge Mensch zwischen 14 und 29 Jahren finanzielle Schulden, so die Trendstudie "Jugend in Deutschland 2026" von der Universität Augsburg und dem Institut für Generationenforschung.
In die Schuldenfalle geriet Maria durch ihren heutigen Ex-Ehemann. Sie sei blind vor Liebe gewesen, erzählt sie, und wollte mit ihm eine gemeinsame Zukunft aufbauen.
Ich habe meinem Ex-Ehemann vertraut und seine Methoden, alles auf Raten zu zahlen, übernommen.
Es ging um materielle Dinge, um Handys, einen neuen Fernseher oder eine neue Wohnungseinrichtung. Da ihr Ex-Ehemann bereits hochverschuldet war, unterschrieb Maria die Kreditverträge.
David Kamer | 23.6.2025 Schuldner- und Insolvenzberater: So kommt ihr raus aus den Schulden!
David Kamer ist Schuldner- und Insolvenzberater bei der Zentralen Schuldnerberatung Stuttgart. Er erklärt, wie eine Beratung abläuft und gibt Hilfe und Tipps zum Thema Schulden.
Überschuldung durch Ratenkäufe, Handyverträge und Onlineshopping
Als Maria Bedenken äußerte, reagierte ihr Ex-Mann aggressiv, so erzählt sie es. Er habe ihr gedroht und sie mit Gewalt genötigt, Online-Kredite aufzunehmen. Maria hat sich lange Zeit nicht getraut, über ihre Schulden zu sprechen, aus Scham. Doch sich Hilfe zu holen, sei der einzige Weg aus der Schuldenfalle, erklärt Anja Heidler von der Jugendschuldnerberatung des Kreisdiakonieverbands im Landkreis Esslingen.
Mit Online-Einkäufen wie " Buy Now, Pay Later" oder Online-Zahlungsdienstleistern wie Klarna oder PayPal verliert man schnell den Überblick.
Sie berät junge Menschen wie Maria, die nicht älter als 27 Jahre und überschuldet sind. "Im vergangenen Jahr waren allein in unserer Beratungsstelle etwa 180 junge Erwachsene", erklärt Anja Heidler. Ursache für die Schulden sei meist Onlineshopping.
Finanzbildung zu Konsumfallen soll vor Konsumschulden schützen
Schon als Kind sparen zu lernen, zum Beispiel mit dem Taschengeld, könne helfen, sagt die Jugendschuldnerberaterin. Deshalb geht sie mit Präventionsangeboten an Schulen, so Anja Heidler. Denn der Schlüssel zum Schutz vor Überschuldung bei jungen Menschen liege in einer guten Finanzbildung und dem Erkennen von Konsumfallen.
Häufig sprechen Eltern mit ihren Kindern zu wenig über einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld.
Maria ist heute 24 Jahre alt und arbeitet wieder als Pflegefachkraft. Mit Hilfe von Schuldnerberaterin Anja Heidler hat sie ein sogenanntes P-Konto, ein Pfändungsschutzkonto, eingerichtet. Gläubigern ist der Zugriff auf dieses Konto bis zu einem Grundfreibetrag von 1.590 Euro im Monat verwehrt.
Pfändungsschutzkonto schützt Grundfreibetrag bis zu 1.590 Euro im Monat
Maria hat gelernt, mit wenig Geld auszukommen. Sie verdient in ihrem Beruf in Teilzeit 800 Euro netto. Dazu kommen Unterhalt und Kindergeld. Um sich überhaupt aus der Schuldenfalle herauskämpfen zu können, hat sie Verbraucherinsolvenz angemeldet. Da ihr Verdienst weiter unter dem Grundfreibetrag liegt, kann kein Geld von ihrem P-Konto gepfändet werden. Mit der Verbraucherinsolvenz stellte sie einen Restschuldbefreiungsantrag. Nach drei Jahren kann Maria so bis auf die Verfahrenskosten wieder schuldenfrei sein.
Ich habe hier Familie, ich habe hier Freunde, ich habe hier meine Wurzeln, meinen festen Boden, wo ich auch Halt habe, was mir sehr viel Kraft gibt.
Sie habe von ihrem geschiedenen Ehemann nie wieder etwas gehört, erzählt Maria. Dank Jugendschuldnerberaterin Anja Heidler aber gibt es für Maria wieder eine Perspektive - ein Leben ohne Schulden. Was sie durch diese harte Zeit trage, sei die Liebe zu ihrem Kind und zu ihren Eltern, die sie unterstützten und bei denen sie wohnen könne. Das sei ihr Glück.
